打擊非法買賣“兩卡”行動(dòng)以來 一些銀行對(duì)于新開卡用戶提高門檻

　　銀行開卡真的變難了嗎,？

　　近日，有視頻網(wǎng)站博主吐槽在外地某股份制銀行辦借記卡被“刁難”的經(jīng)歷,，引起關(guān)注,。該博主稱自己是自由職業(yè)者兼家庭主婦，開卡咨詢時(shí)被銀行工作人員反復(fù)詢問開卡原因,、用途,、選擇該銀行理由等問題，還要求提供合同等輔助證明材料。在該博主的視頻評(píng)論下,，很多網(wǎng)友都表示有類似遭遇,。銀行辦借記卡真有這么難嗎？

　　近日,，北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，借記卡開戶流程和要求存在較大的區(qū)域差異，同一地區(qū)的不同銀行也不盡相同,。比如,，北京地區(qū)相對(duì)容易，廣東等地要求很嚴(yán),；在各家銀行里,，農(nóng)行要求相對(duì)比較嚴(yán)格�,？傮w上看,，各家銀行都比以前謹(jǐn)慎很多。

　　走訪

　　北京地區(qū)多家銀行用身份證就可開卡

　　北青報(bào)記者咨詢走訪北京地區(qū)多家股份行和國有大行,，均表示,，無論是不是自由職業(yè)者，只要憑身份證就可以辦卡,，但具體要求上,，各銀行還存在一些差異。

　　某股份行朝陽一家支行的工作人員表示,，現(xiàn)在都是智能設(shè)備開卡,，普通客戶拿著身份證三五分鐘就可以辦好，但如果是沒有正式工作的客戶需要去柜臺(tái)辦理,。此外,，老年人開的借記卡可能無法開通手機(jī)銀行。

　　另一家股份行的客戶經(jīng)理稱,，沒有正式職業(yè)的客戶開卡帶上身份證就行,。

　　某國有行西城一家支行的客戶經(jīng)理表示，正常情況下,，憑身份證都可以開卡,，但如果是老年人等敏感人群想同時(shí)開通手機(jī)銀行，一定會(huì)詳細(xì)詢問資金用途等問題,，防止出現(xiàn)詐騙風(fēng)險(xiǎn),。

　　這些銀行工作人員均表示，開卡時(shí)會(huì)詢問客戶卡片用途,，如實(shí)回答就行,，一般客戶都是發(fā)工資或理財(cái)用,。

　　實(shí)情

　　同一地區(qū)不同銀行開卡條件不盡相同

　　北京農(nóng)行：開Ⅰ類賬戶需提供其他證明

　　記者發(fā)現(xiàn)，走訪的銀行中,，農(nóng)行的要求最嚴(yán)格,。東城區(qū)某農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理表示，新開賬戶如果是Ⅰ類賬戶或者新開的借記卡需要開通手機(jī)銀行,、網(wǎng)銀,，除了身份證之外，還需要提供其他帶有照片的身份證明,，比如駕照,、醫(yī)保卡等,，戶口本也可以,。如果只開Ⅱ類賬戶，身份證就行,。

　　據(jù)了解,，銀行Ⅰ類賬戶和Ⅱ類賬戶的區(qū)別在于，Ⅰ類賬戶為全功能賬戶,，可用于大額存取款,、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi),、投資理財(cái)?shù)雀鞣N業(yè)務(wù),，使用范圍不受限制，且不限額,；Ⅱ類賬戶為便捷理財(cái)賬戶,，用于購買投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品以及限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等，會(huì)有一定限額,。

　　該大堂經(jīng)理建議,，老年人等易上當(dāng)受騙的人群，如果只是想綁定支付寶,、微信等進(jìn)行日常支付,，開通Ⅱ類賬戶就行，“風(fēng)險(xiǎn)小”,。

　　北京工行客服：將對(duì)新開賬戶進(jìn)行回訪

　　工行的客服表示,，攜帶身份證就可以去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理借記卡,，開戶時(shí)工作人員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)撥打客戶手機(jī)號(hào)或向手機(jī)號(hào)發(fā)送短信,，驗(yàn)證是否為本人辦理。值得注意的是,，近期工行將對(duì)新開賬戶開展電話回訪工作,，對(duì)賬戶非本人使用,、一周之內(nèi)多次聯(lián)系不上等異常情況進(jìn)行“只收不付”管控。如果出現(xiàn)這種情況,，需要攜帶身份證和銀行卡到任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)后解控,。

　　廣東等地區(qū)銀行：開卡需提供多項(xiàng)證明

　　相比北京，廣東不少銀行對(duì)辦理借記卡要求嚴(yán)格得多,。工行客服表示,，廣州地區(qū)部分網(wǎng)點(diǎn)暫時(shí)無法提供開戶。

　　據(jù)報(bào)道,，廣東江門的中行需要客戶提供工作證明和社保證明才可以辦理銀行儲(chǔ)蓄卡,。廣東汕頭的中信銀行要求提供證明收入來源的輔助材料，并且只能開一張每日轉(zhuǎn)賬,、存款限額5000元的銀行卡,，該卡在使用一段時(shí)間后才能提高額度。

　　據(jù)了解,，深圳幾乎各家銀行都對(duì)個(gè)人開戶有著嚴(yán)格的要求,，從流程和資料要求上不盡相同�,？赡苄枰�提供的資料包括身份證,、在深圳半年以上的社保繳納記錄、有單位公章的工作證明,、手機(jī)入網(wǎng)半年或一年以上證明,、居住證明等。其中,，身份證,、手機(jī)號(hào)入網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)幾乎是各銀行的硬性要求，其他材料則看銀行自身的要求,。此外,，銀行工作人員在辦理開卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須詢問用戶的開戶用途,、觀看“一日賣卡,，終生受限”的警示視頻，還需簽訂《違法犯罪法律責(zé)任及防范提示告知書》,。

　　提醒

　　個(gè)人名下“睡眠賬戶”應(yīng)及時(shí)注銷

　　值得注意的是,，除了對(duì)開卡嚴(yán)格管控，對(duì)于單個(gè)客戶持有的超量存量賬戶,，銀行也正積極清理,。

　　光大銀行近期公告稱，會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶,、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶開展清理,，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理,。平安銀行、興業(yè)銀行也都發(fā)布清理存量賬戶的公告,，其清理范圍包括“一人多賬戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”,。

　　郵儲(chǔ)銀行早在去年12月29日發(fā)布的公告表示，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個(gè),、Ⅱ類戶5個(gè),、Ⅲ類戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況,，本人持有效實(shí)名證件,，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷戶處理,。逾期未清理的賬戶,，該行將限制金融服務(wù)。

　　今年4月,，中信銀行明確：Ⅰ類戶,、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的同一個(gè)人客戶持有數(shù)量分別不能超過4個(gè)、5個(gè)和5個(gè),，上述三類銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減,。

　　對(duì)于持有多張銀行卡的持卡人，業(yè)內(nèi)人士建議,，可定期梳理個(gè)人名下銀行賬戶和資產(chǎn)狀況,，主動(dòng)地對(duì)于自己的Ⅰ類銀行卡賬戶進(jìn)行整理和歸并，其中對(duì)于賬戶里資金為零且長(zhǎng)期不使用的“睡眠賬戶”應(yīng)及時(shí)注銷,，降低賬戶被非法盜用的風(fēng)險(xiǎn),。在注銷銀行卡賬戶前，應(yīng)注意解除綁定的代扣代繳,、第三方存管,、關(guān)聯(lián)還款等各類第三方協(xié)議。

　　背后

　　犯罪活動(dòng)頻發(fā)地區(qū)銀行開卡趨于謹(jǐn)慎

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，部分地區(qū)出現(xiàn)的銀行卡開戶難背后,，是“斷卡”行動(dòng)的成果顯現(xiàn)。

　　去年10月,，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開,。會(huì)議要求，強(qiáng)化信用懲戒,，對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租,、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者,，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),、支付賬戶所有業(yè)務(wù),，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。要制定出臺(tái)對(duì)出租,、出借,、出售、購買電話卡的失信用戶的懲戒措施,，公開曝光一批開辦涉案“兩卡”較多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和行業(yè)人員,。

　　2020年12月，最高人民法院,、最高人民檢察院,、公安部、工業(yè)和信息化部,、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》,，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng)。通告強(qiáng)調(diào),，電信行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行將依法加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管,，電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰開卡,、誰負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)主體責(zé)任,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控,。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者，受“誰開卡,、誰負(fù)責(zé)”原則的影響,，一些銀行對(duì)于新開卡用戶設(shè)置的門檻也隨之提高，那些犯罪活動(dòng)頻發(fā)地區(qū)的銀行更加警惕,。畢竟一旦開出的銀行卡被用于詐騙活動(dòng),，銀行也會(huì)受牽連。該人士稱,，可能會(huì)有客戶覺得很不方便,，這么做最終是為了保護(hù)消費(fèi)者。如果銀行卡被詐騙分子利用的話,，最終受損失的還是持卡人,。

　　今年6月9日，公安部公告稱,，“斷卡”行動(dòng)開展以來,，公安部組織各地公安機(jī)關(guān)開展五輪集中收網(wǎng)行動(dòng),，向非法開辦販賣“兩卡”、跨境販運(yùn)“兩卡”,、為電信詐騙提供轉(zhuǎn)賬洗錢服務(wù)等違法犯罪團(tuán)伙發(fā)起凌厲攻勢(shì),，精準(zhǔn)打擊了“兩卡”犯罪鏈條。截至目前,，“斷卡”行動(dòng)共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙1.5萬個(gè),，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬名，治理違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點(diǎn),、機(jī)構(gòu)1.8萬家,。

　　對(duì)于每個(gè)銀行的開卡門檻不一的現(xiàn)象，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智指出,，“斷卡”行動(dòng)沒有一個(gè)明確的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),，主要考驗(yàn)一個(gè)銀行綜合的反洗錢和風(fēng)控能力。各家銀行在理解和執(zhí)行政策時(shí)標(biāo)準(zhǔn)都會(huì)有不一致的地方,，因此對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)審核力度就會(huì)不一致,。（記者 程婕）